IG&H: Pensioencommunicatie is belangrijke prioriteit voor fondsen
Pensioenfondsen moeten de komende jaren meer doen om Nederlanders van de juiste informatie te voorzien over hun pensionopbouw en -keuzes. Met de komst van het nieuwe pensioenstelsel in 2028 is deze behoefte groter dan ooit tevoren, stelt IG&H op basis van onderzoek.
De overheid heeft in 2023 een nieuwe pensioenwet aangenomen, bekend als Wet toekomst pensioenen (Wtp). Met de vernieuwing wil de overheid ons pensioenstelsel eerlijker, transparanter en toekomstbestendiger maken. Uiterlijk op 1 januari 2028 moeten alle deelnemers worden gemigreerd naar het nieuwe systeem.
Voor deelnemers brengt de Wtp verschillende veranderingen met zich mee, die in sommige gevallen ingrijpend kunnen zijn. Zo kan de hoogte van de pensioenpot veranderen, onder meer door de transitie naar een systeem waarbij iedereen voor zichzelf spaart (de premie die een werknemer betaalt, gaat in zijn ‘eigen’ pensioenpot, die wel collectief wordt beheerd). Bovendien krijgen deelnemers meer keuzevrijheid (vast versus variabel pensioen).
Ook geldt nog meer dan nu het geval is dat het pensioen van deelnemers zal meebewegen met de economie – omhoog als het goed gaat met de economie en omlaag als het economisch tegenzit.
Daarnaast wordt een nieuwe rekenmethode ingevoerd voor de hoogte van het nabestaandenpensioen en worden allerlei nieuwe termen geïntroduceerd die horen bij de nieuwe pensioenwet, zoals solidaire premieregeling, flexibele premieregeling, invaren of verhuizen, sociale partners en risicopreferentieonderzoek.
Informatievoorziening
Met al deze veranderingen kan het voor deelnemers en pensionado’s lastig zijn om alle informatie op een rijtje te zetten en de vertaalslag te maken naar wat voor hun de meest passende oplossing is. Zo laat het IG&H-onderzoek zien dat 40% van de deelnemers nog geen idee heeft wat de Wtp voor hun situatie betekent.
Hierdoor kan het voorkomen dat ze de verkeerde keuzes maken in hun pensioenplannen. IG&H constateert bijvoorbeeld dat veel deelnemers aangeven meer risico te willen nemen, maar desondanks toch voor een vast pensioen kiezen. Zelfs als een variabel pensioen aantrekkelijker kan zijn.
“De onderzoeksresultaten onderstrepen het belang van duidelijke communicatie en begeleiding bij pensioenkeuzes”, zegt Paul Geurtsen, Senior Manager bij IG&H.
Hierin heeft de sector nog flinke stappen te zetten, ziet hij. “Tweeënhalf keer zoveel mensen verwacht dat de pensioenhervorming hun pensioen eerder negatief dan positief raakt. Dit suggereert dat de boodschap van de sector niet aanslaat of simpelweg niet wordt vertrouwd. En dit is precies de uitdaging waar we als sector voor staan.”
Deelnemers écht horen en helpen
IG&H adviseert pensioenfondsen om de informatiebehoefte van deelnemers centraal te stellen in communicatie. Geurtsen: “Zij moeten deelnemers actief ondersteunen bij het maken van weloverwogen keuzes en transparant zijn over de gevolgen van de nieuwe regels. Alleen met een goed beeld van deelnemersvoorkeuren, duidelijke communicatie en passende begeleiding werkt de Wtp écht voor de deelnemers.”
De inzichten van IG&H zijn gebaseerd op 60 deelnemersonderzoeken met antwoorden en data van ruim 300.000 deelnemers, die samen meer dan 10 miljoen Nederlandse pensioendeelnemers vertegenwoordigen.
