ACE + Company maakt regulatory AI werkbaar met technologie en domeinexpertise
Het RegTech-team van ACE + Company brengt professionals met uiteenlopende achtergronden samen, waaronder software engineers, data scientists, AI-specialisten, UX-designers, consultants en regulatory-experts. Samen helpen zij financiële instellingen om complexe regelgeving digitaal te vertalen naar meer duidelijkheid, efficiëntie en grip.
De belangrijkste missie van het RegTech-team is er een die veel leiders binnen de financiële sector zal aanspreken: helderheid en eenvoud creëren in een regelgevend landschap dat steeds complexer wordt.
De omvang van die uitdaging is aanzienlijk. Jaarlijks verschijnen wereldwijd meer dan 50.000 pagina’s aan nieuwe regelgeving voor financiële instellingen. Die heeft betrekking op onder meer toezichtseisen, operationele weerbaarheid, rapportageverplichtingen en gedragsnormen. Jaar na jaar komt daar nieuwe regelgeving bij, waardoor de complexiteit van een toch al omvangrijk compliancelandschap verder toeneemt.
“De groeiende hoeveelheid regelgeving legt steeds meer druk op compliance-organisaties”, zegt Nick Prince, Practice Leader van het RegTech-team. “Tegelijkertijd is regulatory-talent schaars en concurreren verschillende uitdagingen om dezelfde capaciteit. Daarmee wordt de noodzaak om technologie te implementeren steeds duidelijker.”
Mogelijkheden van generatieve AI
Bij ACE + Company zien ze generatieve AI uitgroeien tot een krachtige versneller binnen RegTech. AI kan grote hoeveelheden regelgeving analyseren, complianceprocessen versnellen en risico’s sneller signaleren, waardoor financiële instellingen hun regulatory monitoring, rapportage en besluitvorming versterken en tegelijkertijd handmatig werk terugdringen.
“Door AI-gedreven inzichten te combineren met menselijke expertise kunnen financiële instellingen proactiever, wendbaarder en effectiever omgaan met wettelijke vereisten”, zegt Prince.
Mehul Mistry, Data Scientist binnen het team, benadrukt dat ACE + Company een geïntegreerde en klantgerichte aanpak hanteert bij de ontwikkeling van gen AI-gedreven RegTech-oplossingen: “We ontwikkelen geen technologie op zichzelf. We vertalen complexe regelgeving naar systemen die klanten daadwerkelijk kunnen gebruiken. Juist de gesprekken tussen consultants, inhoudelijke experts en het technologieteam leiden vaak tot de beste ideeën.”
“De grootste drempel voor effectieve AI-adoptie binnen de financiële dienstverlening is het gebrek aan diepgaande regulatory-expertise.”
Een belangrijke mijlpaal voor het RegTech-team was de ontwikkeling van het eigen RegAI-platform. Het team ontwikkelt en onderhoudt RegAI als een gen AI-enabled compliance workbench die financiële instellingen ondersteunt bij het interpreteren en toepassen van veranderende regelgeving.
Regulatory-expertise
In de samenwerking met klanten gaat de aanpak van ACE + Company verder dan alleen het ontwikkelen van technologische oplossingen. Deze moeten ook waarde leveren in de praktijk en daadwerkelijk onderdeel worden van dagelijkse processen. Het proces begint met een diepgaand begrip van de organisatie, haar regelgeving en haar zakelijke uitdagingen, voordat technologie wordt ontwikkeld.
“De grootste drempel voor effectieve AI-adoptie binnen de financiële dienstverlening is niet de beschikbaarheid van technologie”, stelt Prince. “Het is het gebrek aan diepgaande regulatory-expertise die nodig is om technologie te laten functioneren met de precisie en verantwoordelijkheid die een gereguleerde instelling vereist.”
“De kracht zit in het rigoureuze – en vaak minder zichtbare – werk dat nodig is om de verbinding te leggen waardoor AI-modellen geschikt, effectief en veilig toepasbaar worden”, legt hij uit.
Een andere grote uitdaging is het correct interpreteren van de zeer complexe regelgeving. Deze regelgeving is omvangrijk, onderling verbonden en sterk afhankelijk van context.
Luuk Wagenaar, Senior Data Scientist binnen het team, geeft een voorbeeld: ”Elk artikel binnen een regelgeving bevat verwijzingen naar andere bepalingen. Soms gaat het om andere onderdelen binnen hetzelfde regelgevingsdocument, maar vaak ook om volledig afzonderlijke regelgeving. Het achterhalen en correct interpreteren van de context achter deze verwijzingen is essentieel om volledige en goed gedefinieerde vereisten op te stellen.”
“Het genereren van heldere, gestructureerde vereisten uit complexe regelgeving vraagt om interpretatie, nauwkeurigheid en voortdurende validatie”, stelt Rishikesh Ramachandran, Data Scientist binnen het team. ”Daarbij is het essentieel dat structuur, traceerbaarheid en datalogica worden beschouwd als fundamentele pijlers van de aanpak.”
Harsh Pundhir, eveneens Data Scientist binnen het team, haalt een voorbeeld uit zijn eigen praktijk aan. Hij werkte aan een initiatief om het Data Point Model van de Europese Bankautoriteit om te zetten naar een kennisgrafiek. Daarbij werd natural language processing ingezet om het model via een conversatie-interface binnen het RegAI-platform doorzoekbaar te maken.
“Destijds stond het ecosysteem van tools voor dit soort toepassingen nog in de kinderschoenen. We waren daardoor echt pioniers. Om het betrouwbaar te laten functioneren, was langdurige inzet en een gestructureerde aanpak van probleemoplossing nodig. Uiteindelijk zorgde dit ervoor dat het RegAI-platform steeds complexere vragen nauwkeurig kon beantwoorden en zich ontwikkelde van eenvoudige zoekopdrachten naar geavanceerde regulatory-analyses.”
“Het genereren van gestructureerde regulatory-vereisten uit nieuwe wet- en regelgeving kan buitengewoon complex zijn”, vult Prince aan. “AI kan dit proces ondersteunen, maar uiteindelijk is diepgaande inhoudelijke expertise bepalend voor het resultaat.”
Geïntegreerde disciplines
Die regulatory-expertise kan echter niet op zichzelf staan. “Succes vereist een echte integratie tussen inhoudelijke regelgevingsexpertise en technische capaciteit”, stelt Prince.
Jakob Tjurlik, Technical Business Analyst, beweegt zich precies op het snijvlak van deze twee werelden. “Mijn werk draait om het vertalen van klantbehoeften naar een structuur waarmee het technische team verder kan bouwen. Het lijkt een beetje op tweetalig zijn: je vertaalt niet alleen woorden, maar vooral betekenis.”
“Deze verbindende rol zorgt ervoor dat de oplossingen van het technische team gebaseerd blijven op echte regulatory en operationele vereisten, in plaats van alleen op wat technisch het gemakkelijkst realiseerbaar is”, legt hij uit.
In zijn klantprojecten ziet Harsis Yadav, Senior Software Developer binnen het team, dat de bereidheid om regulatory-kennis en technische expertise daadwerkelijk te combineren steeds meer wordt omarmd binnen de sector: “Veel organisaties zijn voorzichtig als het gaat om technologie en AI. Maar we zien steeds meer complianceteams experimenteren met AI en nieuwe hulpmiddelen inzetten om hun processen effectiever te maken.”
Transparantie als ontwerpprincipe
Tijdens het gehele ontwikkelproces stelt ACE + Company transparantie centraal. ”Het uitgangspunt is dat klanten geen oplossing krijgen die als een black box opereert. Het systeem moet juist functioneren als een volledig transparante ‘glazen doos’”, legt Prince uit.
Deze transparantie wordt ondersteund door volledige traceerbaarheid. “Wij noemen dit in ons werk de ‘golden thread’. Daarmee bedoelen we dat we een technische audittrail creëren die een wettelijke vereiste rechtstreeks verbindt aan een specifiek dataveld binnen de infrastructuur van de klant.”
“Wij voegen onze regulatory-expertise niet pas toe nadat technologie is ontwikkeld. We verankeren deze vanaf het begin in de architectuur.”
Volgens Prince is het voordeel hiervan aanzienlijk. “Voor een instelling die aan een toezichthouder moet kunnen aantonen waarom een bepaalde compliancebeslissing is genomen, is deze end-to-end traceerbaarheid geen optionele functionaliteit. Het is een randvoorwaarde om AI met vertrouwen toe te passen binnen een gereguleerde omgeving. Wij beschouwen deze aanpak als een niet-onderhandelbare standaard voor ieder project.”
User experience als kritische factor voor compliance
Wanneer technologie eenmaal is ontwikkeld, wordt het succes uiteindelijk bepaald door de mate waarin deze daadwerkelijk wordt toegepast in dagelijkse processen.
Leonie Hermans, UX Designer binnen het RegTech-team, werkt op het snijvlak van klantinzicht, regulatory context en productontwikkeling en benadrukt het belang van gebruiksvriendelijkheid.
“Om succesvol te zijn moeten RegTech-oplossingen niet alleen functioneel zijn, maar ook intuïtief, toegankelijk en visueel aantrekkelijk. In een omgeving waarin veel systemen complex en puur functioneel aanvoelen, wordt het steeds belangrijker om oplossingen te ontwikkelen die gebruikers daadwerkelijk willen gebruiken. De kwaliteit van de gebruikerservaring wordt daarmee een belangrijke factor voor adoptie, nauwkeurigheid en audit readiness”, geeft ze aan.
Voorbeelden van projecten
In de afgelopen tien jaar heeft ACE + Company meer dan vijftig projecten uitgevoerd voor klanten binnen de financiële sector. Het team beheert meerdere oplossingen die dagelijks actief worden gebruikt binnen financiële instellingen.
De projecten bestrijken een breed scala aan regulatory uitdagingen: van monitoring van regelgeving en automatisering van rapportages tot de ontwikkeling van AI-oplossingen die complianceprocessen en besluitvorming verbeteren.
Technologie en verantwoordelijkheid
Voor bestuurders en senior leiders binnen financiële instellingen die hun compliance-operatie verder willen professionaliseren, zal technologie volgens Prince een centrale rol spelen in de toekomst.
“Technologie is onmisbaar. Maar de vragen rondom deze ontwikkeling moeten verder gaan dan technologie alleen. Ze moeten draaien om verantwoordelijkheid en governance: wie verantwoordelijk is voor de output, hoe deze kan worden bevraagd en of het systeem bestand is tegen toetsing door toezichthouders.”
“Bij ACE + Company is ons team precies rondom deze vragen opgebouwd. Wij voegen onze regulatory-expertise niet pas toe nadat technologie is ontwikkeld. We verankeren deze expertise vanaf het begin in de architectuur, zodat iedere functionaliteit wordt ontwikkeld in nauwe samenwerking met complianceprofessionals en iedere output traceerbaar blijft.”
“Terwijl financiële instellingen blijven navigeren door een steeds complexer regelgevend landschap, zullen vooral die organisaties succesvol zijn die technologische mogelijkheden combineren met diepgaande regulatory-expertise, sterke governance en een duidelijke focus op praktische toepasbaarheid”, rondt Prince af.
